償付能力是指銀行履行長期債務的能力。償付能力良好的銀行資產大於負債。而償付能力不足的銀行負債超過資產，其資本也隨之耗盡。償付能力與流動性並非同一概念。銀行可能償付能力良好但流動性不足，這意味著它擁有足夠的資產來償還債務，但無法迅速將其變現以支付當期到期款項。矽谷銀行在2023年就遭遇了這種情況。
監理機構透過資本充足率來監控銀行的償付能力。一級普通股資本充足率將銀行的核心資本與其風險加權資產進行比較。在美國，高於7%的比率被認為是資本充足。低於4.5%則為資本不足。低於2%則為嚴重資本不足，監管機構可以接管該銀行。壓力測試用於預測銀行資本在嚴重經濟衰退中的表現。
償付能力關乎信任。如果儲戶認為銀行資不抵債，他們就會提取存款，這可能導致銀行破產。如果債權人認為銀行資不抵債，就會拒絕放貸，這可能會迫使銀行虧本出售資產。因此，當償付能力受到質疑時，監管機構會迅速採取行動。他們可以注入資金、安排合併，或接管銀行，從而保護儲戶的利益。
2008年的危機考驗了全球銀行體系的償債能力。各國政府向銀行注入了數千億美元以維持其償付能力。否則，大規模的銀行倒閉將會造成更嚴重的後果。
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