偿付能力是指银行履行长期债务的能力。偿付能力良好的银行资产大于负债。而偿付能力不足的银行负债超过资产，其资本也随之耗尽。偿付能力与流动性并非同一概念。银行可能偿付能力良好但流动性不足，这意味着它拥有足够的资产来偿还债务，但无法迅速将其变现以支付当期到期款项。硅谷银行在2023年就遭遇了这种情况。
监管机构通过资本充足率来监控银行的偿付能力。一级普通股资本充足率将银行的核心资本与其风险加权资产进行比较。在美国，高于7%的比率被认为是资本充足。低于4.5%则为资本不足。低于2%则为严重资本不足，监管机构可以接管该银行。压力测试用于预测银行资本在严重经济衰退中的表现。
偿付能力关乎信任。如果储户认为银行资不抵债，他们就会提取存款，这可能导致银行破产。如果债权人认为银行资不抵债，他们就会拒绝放贷，这可能迫使银行亏本出售资产。因此，当偿付能力受到质疑时，监管机构会迅速采取行动。他们可以注入资金、安排合并，或者接管银行，从而保护储户的利益。
2008年的危机考验了全球银行体系的偿付能力。各国政府向银行注入了数千亿美元以维持其偿付能力。否则，大规模的银行倒闭将会造成更严重的后果。
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