Solventnost je schopnost banky plnit své dlouhodobé závazky. Solventní banka má více aktiv než pasiv. Insolventní banka dluží více, než vlastní, a její kapitál je vyčerpán. Solventnost není totéž co likvidita. Banka může být solventní, ale nelikvidní, což znamená, že má dostatek aktiv k pokrytí svých dluhů, ale nedokáže je dostatečně rychle převést na hotovost, aby zaplatila splatnou částku. To se stalo Silicon Valley Bank v roce 2023.

Regulační orgány sledují solventnost prostřednictvím kapitálových poměrů. Poměr kmenového kapitálu Tier 1 porovnává základní kapitál banky s jejími rizikově váženými aktivy. Poměr nad 7 procent je ve Spojených státech považován za dobře kapitalizovaný. Pod 4,5 procenta je podkapitalizovaný. Pod 2 procenta je kriticky podkapitalizovaný a regulační orgány mohou banku zabavit. Zátěžové testy předpovídají, jak by si kapitál banky vedl v případě těžké recese.

Solventnost je otázkou důvěry. Pokud se vkladatelé domnívají, že je banka v úpadku, vyberou si své peníze, což ji může vést k úpadku. Pokud se věřitelé domnívají, že je banka v úpadku, odmítnou půjčovat, což ji může donutit prodat aktiva se ztrátou. Proto regulátoři jednají rychle, když je solventnost pochybná. Mohou vložit kapitál, zařídit fúzi nebo převzít banku a chránit vkladatele.

Krize v roce 2008 prověřila solventnost globálního bankovního systému. Vlády vložily do bank stovky miliard dolarů, aby je udržely solventní. Alternativou, rozsáhlými krachy bank, by bylo mnohem horší.