零售银行服务于个人消费者和小企业。它涵盖了您日常生活中常见的银行业务：支票账户、储蓄账户、借记卡、信用卡、抵押贷款、汽车贷款和个人贷款。零售银行通过分支机构、ATM机、呼叫中心和移动应用程序开展业务。它的特点是交易量大、利润率低，且受到严格监管。

这种商业模式建立在规模之上。银行需要数百万客户才能覆盖分支机构、技术和合规方面的成本。像摩根大通、美国银行和富国银行这样的大型零售银行拥有数千万客户。它们的盈利模式包括存款利率和贷款利率之间的利差，以及服务费。存款账户是其基础，为贷款提供低成本资金。

零售银行业竞争激烈。信用合作社为会员提供更低的费用和更优惠的利率。网上银行提供高储蓄利率且无需实体网点运营成本。金融科技公司提供诸如免手续费支票账户或即时转账等特色产品。传统银行则通过改进应用程序、降低费用和提供提前直接存款服务来应对竞争。尽管费用问题仍然令人头疼，但竞争总体上惠及了消费者。

零售银行业务正在发生变化。实体网点正在关闭，移动支付占据主导地位，现金使用量正在下降。但存款和贷款这些核心产品并不会消失。人们仍然需要一个安全的资金存放处，也仍然需要贷款来购买房屋或汽车。