Das Privatkundengeschäft richtet sich an Privatkunden und kleine Unternehmen. Es umfasst die Bankdienstleistungen, die Sie täglich nutzen: Girokonten, Sparkonten, Debitkarten, Kreditkarten, Hypotheken, Autokredite und Privatkredite. Der Betrieb erfolgt über Filialen, Geldautomaten, Callcenter und mobile Apps. Das Geschäft ist volumenstark, margenschwach und stark reguliert.

Das Geschäftsmodell basiert auf Skaleneffekten. Eine Bank benötigt Millionen von Kunden, um die Kosten für Filialen, Technologie und die Einhaltung gesetzlicher Bestimmungen zu decken. Die größten Privatkundenbanken wie Chase, Bank of America und Wells Fargo haben zig Millionen Kunden. Sie erzielen Gewinne aus der Differenz zwischen Einlagen- und Kreditzinsen sowie aus Gebühren für Dienstleistungen. Einlagenkonten bilden die Grundlage. Sie ermöglichen die günstige Finanzierung von Krediten.

Der Markt für Privatkundenbanken ist hart umkämpft. Genossenschaftsbanken bieten ihren Mitgliedern niedrigere Gebühren und bessere Konditionen. Online-Banken locken mit hohen Sparzinsen und verzichten auf Filialkosten. Fintech-Unternehmen bieten Nischenprodukte wie gebührenfreie Girokonten oder Sofortüberweisungen an. Traditionelle Banken haben darauf reagiert, indem sie ihre Apps verbessert, Gebühren gesenkt und frühzeitige Gehaltsgutschriften ermöglicht haben. Der Wettbewerb hat den Verbrauchern Vorteile gebracht, doch die Gebühren bleiben ein Ärgernis.

Das Privatkundengeschäft im Bankwesen befindet sich im Wandel. Filialen schließen. Mobile Banking dominiert. Die Bargeldnutzung nimmt ab. Doch die Kernprodukte – Einlagen und Kredite – bleiben bestehen. Die Menschen brauchen weiterhin einen sicheren Ort für ihr Geld und die Möglichkeit, Kredite für ein Haus oder ein Auto aufzunehmen.