Les services bancaires de détail s'adressent aux particuliers et aux petites entreprises. Ce sont les services bancaires que vous utilisez au quotidien : comptes courants, comptes d'épargne, cartes de débit, cartes de crédit, prêts immobiliers, prêts automobiles et prêts personnels. Ils sont accessibles via des agences, des distributeurs automatiques de billets, des centres d'appels et des applications mobiles. Ce secteur se caractérise par un volume d'activité important, de faibles marges et une réglementation stricte.

Le modèle économique repose sur le volume. Une banque a besoin de millions de clients pour couvrir les coûts liés aux agences, aux technologies et à la conformité réglementaire. Les plus grandes banques de détail, comme Chase, Bank of America et Wells Fargo, comptent des dizaines de millions de clients. Leurs revenus proviennent de la différence entre les taux d'intérêt sur les dépôts et les taux d'intérêt sur les prêts, ainsi que des frais de service. Les comptes de dépôt constituent la base de ce modèle. Ils permettent de financer les prêts à moindre coût.

Le secteur bancaire de détail est concurrentiel. Les coopératives de crédit proposent des frais réduits et des taux plus avantageux à leurs membres. Les banques en ligne offrent des taux d'épargne élevés et n'ont pas de frais d'agence. Les fintechs proposent des produits de niche, comme les comptes courants sans frais ou les virements instantanés. Les banques traditionnelles ont réagi en améliorant leurs applications, en réduisant leurs frais et en proposant le dépôt direct anticipé. Cette concurrence a profité aux consommateurs, même si les frais restent un point sensible.

Le secteur bancaire de détail est en pleine mutation. Les agences ferment. Le mobile domine. L'utilisation des espèces diminue. Mais les produits de base, les dépôts et les prêts, demeurent. Les gens ont toujours besoin d'un endroit sûr pour conserver leur argent et d'un moyen d'emprunter pour acheter une maison ou une voiture.