Розничное банковское обслуживание обслуживает частных лиц и малый бизнес. Это те банковские услуги, которые вы видите каждый день: расчетные счета, сберегательные счета, дебетовые карты, кредитные карты, ипотека, автокредиты и потребительские кредиты. Оно работает через отделения, банкоматы, колл-центры и мобильные приложения. Это высокодоходный, низкорентабельный и строго регулируемый бизнес.

Бизнес-модель основана на масштабе. Банку нужны миллионы клиентов, чтобы покрыть расходы на филиалы, технологии и соблюдение нормативных требований. Крупнейшие розничные банки, такие как Chase, Bank of America и Wells Fargo, имеют десятки миллионов клиентов. Они зарабатывают на разнице между процентными ставками по депозитам и кредитам, а также на комиссиях за услуги. Депозитные счета являются основой. Они обеспечивают дешевое финансирование кредитов.

В сфере розничного банковского обслуживания существует высокая конкуренция. Кредитные союзы предлагают своим членам более низкие комиссии и лучшие ставки. Онлайн-банки предлагают высокие процентные ставки по сберегательным счетам и отсутствие накладных расходов на отделения. Финтех-компании предлагают нишевые продукты, такие как бесплатные расчетные счета или мгновенные переводы. Традиционные банки отреагировали на это, улучшив свои приложения, снизив комиссии и предложив возможность досрочного зачисления средств. Конкуренция пошла на пользу потребителям, хотя вопрос комиссий остается болезненным.

Розничное банковское обслуживание меняется. Филиалы закрываются. Мобильные приложения доминируют. Использование наличных денег сокращается. Но основные продукты — депозиты и кредиты — никуда не исчезнут. Людям по-прежнему нужно безопасное место для хранения денег и возможность взять кредит на дом или автомобиль.