Serviciile bancare cu amănuntul deservesc consumatorii individuali și întreprinderile mici. Sunt serviciile bancare pe care le vedeți în fiecare zi: conturi curente, conturi de economii, carduri de debit, carduri de credit, ipoteci, credite auto și credite personale. Funcționează prin intermediul sucursalelor, bancomatelor, centrelor de apel și aplicațiilor mobile. Este un serviciu cu volum mare de tranzacții, cu marjă mică și strict reglementat.

Modelul de afaceri este construit la scară largă. O bancă are nevoie de milioane de clienți pentru a acoperi costurile sucursalelor, tehnologiei și conformității. Cele mai mari bănci de retail, precum Chase, Bank of America și Wells Fargo, au zeci de milioane de clienți. Acestea câștigă bani din diferența dintre ratele dobânzilor la depozite și ratele dobânzilor la credite, plus comisioanele pentru servicii. Conturile de depozit sunt fundația. Acestea oferă finanțare ieftină pentru împrumuturi.

Serviciile bancare cu amănuntul sunt competitive. Cooperativele de credit oferă membrilor comisioane mai mici și rate mai bune. Băncile online oferă rate mari de economisire și nicio supraîncărcare a sucursalei. Companiile Fintech oferă produse de nișă, cum ar fi conturile curente fără comisioane sau transferurile instantanee. Băncile tradiționale au răspuns prin îmbunătățirea aplicațiilor lor, reducerea comisioanelor și oferirea de depunere directă anticipată. Concurența a beneficiat consumatorii, deși comisioanele rămân un punct sensibil.

Serviciile bancare cu amănuntul se schimbă. Sucursalele se închid. Serviciile mobile sunt dominante. Utilizarea numerarului este în scădere. Dar produsele de bază, depozitele și împrumuturile, nu vor dispărea. Oamenii au în continuare nevoie de un loc sigur unde să păstreze banii și de o modalitate de a se împrumuta pentru o casă sau o mașină.