Люди, которые ожидают, что им понадобится страховка, наиболее охотно её приобретают. Неблагоприятный отбор происходит, когда заявители знают о своём собственном риске больше, чем страховщик, и поэтому лица с более высоким риском оформляют страховку в большем количестве. В результате получается группа более рискованных людей, чем средняя популяция, на которую были рассчитаны страховые взносы.

Классические примеры можно найти в сфере медицинского и страхования жизни. Человек, подозревающий у себя недиагностированное заболевание, с большей вероятностью приобретет щедрый страховой полис. Если страховщик не может выявить повышенный риск, страховые взносы оказываются недостаточными, и убытки растут. Со временем более склонные к риску люди могут уйти, что еще больше ухудшит ситуацию.

Страховые компании борются с неблагоприятным отбором с помощью вопросов, задаваемых при андеррайтинге, медицинских осмотров, периодов ожидания и ограничений на выплаты. Обязательное участие и единый тариф также могут уменьшить проблему, предотвращая отказ здоровых людей от участия. Управление неблагоприятным отбором остается постоянной проблемой на рынках добровольного страхования.

• Тенденция людей из группы высокого риска приобретать более широкий страховой полис.
• Возникает из-за асимметричной информации
• Это может привести к повышению страховых премий и дестабилизации страховых пулов.
• Противодействие оказывают андеррайтинг и разработка плана.