보험이 필요할 것이라고 예상하는 사람들이 보험 가입에 가장 적극적입니다. 역선택은 신청자가 보험사보다 자신의 위험도를 더 잘 알고 있을 때 발생하며, 따라서 위험도가 높은 사람들이 더 많이 가입하게 됩니다. 결과적으로, 가입자 집단은 보험료가 책정된 평균 인구보다 위험도가 더 높습니다.

대표적인 사례는 건강보험과 생명보험에서 찾아볼 수 있습니다. 진단받지 못한 질병이 의심되는 사람은 더 많은 보험금을 청구할 가능성이 높습니다. 하지만 보험사가 이러한 위험 증가를 감지하지 못하면 보험료 수입이 부족해지고 손실이 누적됩니다. 시간이 흐르면서 건강한 가입자들이 이탈하면 전체 위험도는 더욱 악화됩니다.

보험사들은 인수 심사 질문, 건강 검진, 대기 기간, 보장 한도 설정 등을 통해 역선택 문제를 해결합니다. 의무 가입 제도와 지역별 보험료 책정 방식 또한 건강한 사람들이 보험 가입을 거부하는 것을 방지하여 문제를 완화할 수 있습니다. 역선택 관리 문제는 자발적 보험 시장에서 지속적인 과제로 남아 있습니다.

• 고위험군 사람들이 더 많은 보험에 가입하는 경향
• 정보 비대칭에서 비롯됩니다.
• 보험료를 인상시키고 자금 풀을 불안정하게 만들 수 있습니다.
• 보험 인수 심사 및 플랜 설계로 대응 가능