Филиал — это физическое место, где банк предоставляет услуги клиентам. Именно здесь вы открываете счет, подаете заявку на кредит, вносите чек или лично общаетесь с банкиром. Филиалы на протяжении веков были лицом банковской системы. Их количество сокращается, но они не исчезают.

Модель работы отделений банков изменилась. Раньше отделения были своего рода фабриками транзакций, где кассиры занимались внесением депозитов, снятием средств и платежами. Теперь большинство этих транзакций происходит онлайн или через банкоматы. Отделения превращаются в консультационные центры, где клиенты встречаются с банкирами, чтобы обсудить ипотеку, инвестиции и кредиты для малого бизнеса. Изменилась и планировка. Меньше окошек для кассиров, больше отдельных кабинетов и переговорных комнат.

Закрытие филиалов вызывает споры. Когда банк закрывает филиал в сельской местности или районе с низким уровнем дохода, клиенты теряют легкий доступ к финансовым услугам. Больше всего страдают пожилые клиенты и малые предприятия. Некоторые населенные пункты превращаются в банковские пустыни, где в радиусе нескольких километров нет ни одного филиала. Регуляторы и общественные организации оказывают сопротивление, и некоторые банки в ответ создают мобильные филиалы и используют общие помещения.

Крупнейшие банки имеют тысячи филиалов. У JPMorgan Chase их более 4700, у Bank of America около 3800, а у Wells Fargo — около 4200. Их количество ежегодно сокращается на несколько процентов. Однако филиалы по-прежнему важны для сложных транзакций и для клиентов, предпочитающих личное общение.