Kapitał to początkowa kwota pożyczonych lub zainwestowanych pieniędzy, bez odsetek. Jeśli pożyczasz 10 000 dolarów z oprocentowaniem 5%, kapitał wynosi 10 000 dolarów. Odsetki to dodatkowa kwota, którą płacisz za ten przywilej. Jeśli zainwestujesz 10 000 dolarów i kwota wzrośnie do 12 000 dolarów, kapitał wyniesie 10 000 dolarów, a zysk wyniesie 2 000 dolarów.

To rozróżnienie ma znaczenie w przypadku kredytów. W przypadku kredytu amortyzowanego, takiego jak kredyt hipoteczny czy samochodowy, każda rata pokrywa zarówno odsetki, jak i kapitał. Wcześniejsze spłaty są przeznaczane głównie na odsetki, ponieważ saldo jest wysokie. Późniejsze raty są przeznaczane głównie na kapitał. Dlatego wcześniejsze spłaty przynoszą tak duże oszczędności. Kredyt hipoteczny w wysokości 300 000 dolarów z oprocentowaniem 6% ma miesięczną ratę wynoszącą około 1800 dolarów. W pierwszym miesiącu 1500 dolarów jest przeznaczane na odsetki, a tylko 300 dolarów na kapitał. Po 25 latach podział się odwraca. Wcześniejsza spłata zmniejsza saldo, od którego naliczane są odsetki.

W przypadku inwestycji kapitał to kwota, którą wpłacasz. Dywidendy, odsetki i zyski kapitałowe stanowią zwrot z kapitału. Oprocentowanie składane polega na reinwestowaniu tych zysków, co zwiększa kapitał i generuje większe zyski. Inwestycja w wysokości 10 000 dolarów przy oprocentowaniu 7% rośnie do 76 000 dolarów w ciągu 30 lat, jeśli zwroty są reinwestowane. Bez reinwestowania rośnie do zaledwie 31 000 dolarów.

Na niektórych kontach kapitał jest chroniony, a na innych zagrożony. Depozyty bankowe są ubezpieczone do określonego limitu, więc kapitał jest bezpieczny. Akcje i obligacje mogą tracić na wartości, więc kapitał jest zagrożony. Kompromis między bezpieczeństwem a zyskiem zaczyna się od kapitału.