A tőke az eredetileg felvett vagy befektetett pénzösszeg, kamat nélkül. Ha 10 000 dollárt veszel fel kölcsön 5 százalékos kamattal, a tőke 10 000 dollár. A kamat az a többlet, amit a kiváltságért fizetsz. Ha 10 000 dollárt fektetsz be, és az összeg 12 000 dollárra nő, a tőke 10 000 dollár, a nyereség pedig 2000 dollár.

A különbségtétel fontos a hitelek esetében. Egy amortizált hitelnél, mint például egy jelzáloghitelnél vagy egy autóhitelnél, minden törlesztőrészlet fedezi a kamatot és a tőkét is. A korai törlesztőrészletek többnyire kamatra mennek el, mivel az egyenleg magas. A későbbi törlesztőrészletek többnyire a tőkére mennek el. Ezért takarít meg annyit a korai törlesztőrészlet. Egy 300 000 dolláros, 6 százalékos kamatozású jelzáloghitel havi törlesztőrészlete körülbelül 1800 dollár. Az első hónapban 1500 dollár megy el kamatra, és csak 300 dollár tőkére. A 25. évre a felosztás megfordul. A korai előtörlesztés csökkenti azt az egyenleget, amelyre a kamatot számítják.

Befektetések esetén a tőke az, amit befektetünk. Az osztalék, a kamat és a tőkenyereség a tőke hozama. A kamatos kamatozás úgy működik, hogy ezeket a hozamokat újrabefektetjük, ami növeli a tőkét és nagyobb hozamot generál. Egy 10 000 dolláros befektetés 7 százalékos kamattal 30 év alatt 76 000 dollárra nő, ha a hozamokat újrabefektetjük. Újrabefektetés nélkül ez az összeg csak 31 000 dollárra nő.

Egyes számlákon a tőke védett, másokon kockázatnak van kitéve. A bankbetétek egy bizonyos összeghatárig biztosítottak, így a tőke biztonságban van. A részvények és kötvények veszíthetnek értékükből, így a tőke veszélyben van. A biztonság és a hozam közötti kompromisszum a tőkével kezdődik.