Pokok pinjaman adalah jumlah uang awal yang dipinjam atau diinvestasikan, tidak termasuk bunga. Jika Anda meminjam $10.000 dengan bunga 5 persen, pokok pinjamannya adalah $10.000. Bunga adalah biaya tambahan yang Anda bayarkan untuk hak istimewa tersebut. Jika Anda menginvestasikan $10.000 dan nilainya bertambah menjadi $12.000, pokok pinjamannya adalah $10.000 dan keuntungannya adalah $2.000.

Perbedaan ini penting untuk pinjaman. Dalam pinjaman yang diamortisasi, seperti hipotek atau pinjaman mobil, setiap pembayaran mencakup bunga dan pokok. Pembayaran awal sebagian besar dialokasikan untuk bunga karena saldonya tinggi. Pembayaran selanjutnya sebagian besar dialokasikan untuk pokok. Itulah mengapa membayar lebih awal dapat menghemat banyak uang. Hipotek sebesar $300.000 dengan bunga 6 persen memiliki pembayaran bulanan sekitar $1.800. Pada bulan pertama, $1.500 dialokasikan untuk bunga dan hanya $300 untuk pokok. Pada tahun ke-25, pembagiannya berbalik. Pembayaran di muka mengurangi saldo yang menjadi dasar perhitungan bunga.

Dalam investasi, pokok adalah jumlah yang Anda investasikan. Dividen, bunga, dan keuntungan modal adalah imbal hasil atas pokok tersebut. Penggabungan (compounding) bekerja dengan menginvestasikan kembali imbal hasil tersebut, yang meningkatkan pokok dan menghasilkan lebih banyak imbal hasil. Investasi $10.000 dengan bunga 7 persen akan tumbuh menjadi $76.000 dalam 30 tahun jika imbal hasilnya diinvestasikan kembali. Tanpa investasi kembali, investasi tersebut hanya akan tumbuh menjadi $31.000.

Dalam beberapa rekening, pokok investasi terlindungi, sementara di rekening lain berisiko. Deposito bank diasuransikan hingga batas tertentu, sehingga pokok investasi aman. Saham dan obligasi dapat kehilangan nilainya, sehingga pokok investasi berisiko. Pertimbangan antara keamanan dan imbal hasil dimulai dari pokok investasi.