Le capital correspond à la somme initialement empruntée ou investie, intérêts déduits. Si vous empruntez 10 000 $ à un taux d'intérêt de 5 %, le capital est de 10 000 $. Les intérêts représentent le coût supplémentaire de l'emprunt. Si vous investissez 10 000 $ et que votre investissement atteint 12 000 $, le capital reste de 10 000 $ et le gain est de 2 000 $.

Cette distinction est importante pour les prêts. Dans un prêt amortissable, comme un prêt immobilier ou un prêt automobile, chaque mensualité couvre à la fois les intérêts et le capital. Les premiers versements servent principalement à payer les intérêts, car le capital restant dû est élevé. Les versements suivants servent principalement à rembourser le capital. C'est pourquoi rembourser par anticipation permet de réaliser d'importantes économies. Un prêt immobilier de 300 000 $ à 6 % a une mensualité d'environ 1 800 $. Le premier mois, 1 500 $ sont consacrés aux intérêts et seulement 300 $ au capital. À la 25e année, la répartition s'inverse. Rembourser par anticipation réduit le capital sur lequel les intérêts sont calculés.

En matière d'investissement, le capital initial correspond à la somme que vous déposez. Les dividendes, les intérêts et les plus-values ​​représentent les rendements de ce capital. La capitalisation fonctionne en réinvestissant ces rendements, ce qui augmente le capital et génère des rendements supplémentaires. Un investissement de 10 000 $ à un taux de 7 % atteint 76 000 $ en 30 ans si les rendements sont réinvestis. Sans réinvestissement, il ne rapporte que 31 000 $.

Le capital est protégé sur certains comptes et exposé à des risques sur d'autres. Les dépôts bancaires sont assurés jusqu'à une certaine limite, garantissant ainsi la sécurité du capital. Les actions et les obligations peuvent perdre de la valeur, exposant le capital à des risques. Le choix entre sécurité et rendement commence donc par le capital lui-même.