犯罪者透過毒品、詐欺或腐敗牟利，他們需要掩蓋資金來源。反洗錢（AML）是一套旨在阻止此類犯罪的法律和程序。銀行處於反洗錢的第一線。它們必須核實客戶身份，監控交易是否存在可疑模式，並將任何疑似洗錢的行為報告給政府。

這個過程分為三個階段。第一階段是“注入”，即將非法資金注入金融系統，通常是透過小額存款或現金密集型業務。第二階段是“分層”，透過複雜的交易轉移資金，以掩蓋其來源。第三階段是“整合”，即將資金以合法資金的形式重新投入經濟體系，通常是透過房地產、奢侈品或空殼公司等方式。

銀行運用多種工具來應對這種情況。 「了解你的客戶」（KYC）規則要求進行身份驗證和持續監控。可疑活動報告會提交給美國的金融犯罪執法網絡（FinCEN）。交易監控軟體會標示異常模式，例如大額現金存款或帳戶間的快速轉帳。高風險客戶將面臨更嚴格的盡職調查。

反洗錢合規成本高。銀行在系統、人員配備和罰款方面投入數十億美元。違規的處罰可能非常嚴厲。匯豐銀行在2012年支付了19億美元罰款。丹麥銀行在2022年支付了超過20億美元罰款。違規的代價遠高於合規成本。