犯罪分子通过毒品、欺诈或腐败牟利，他们需要掩盖资金来源。反洗钱（AML）是一套旨在阻止此类犯罪的法律和程序。银行处于反洗钱的第一线。它们必须核实客户身份，监控交易是否存在可疑模式，并将任何疑似洗钱的行为报告给政府。

这个过程分为三个阶段。第一阶段是“注入”，即将非法资金注入金融系统，通常是通过小额存款或现金密集型业务。第二阶段是“分层”，通过复杂的交易转移资金，以掩盖其来源。第三阶段是“整合”，即将资金以合法资金的形式重新投入经济体系，通常是通过房地产、奢侈品或空壳公司等方式。

银行运用多种工具来应对这种情况。“了解你的客户”（KYC）规则要求进行身份验证和持续监控。可疑活动报告会提交给美国的金融犯罪执法网络（FinCEN）。交易监控软件会标记异常模式，例如大额现金存款或账户间的快速转账。高风险客户将面临更严格的尽职调查。

反洗钱合规成本高昂。银行在系统、人员配备和罚款方面投入数十亿美元。违规的处罚可能非常严厉。汇丰银行在2012年支付了19亿美元罚款。丹麦银行在2022年支付了超过20亿美元罚款。违规的代价远远高于合规成本。