마약, 사기, 부패 등으로 돈을 버는 범죄자들은 ​​자금의 출처를 숨겨야 합니다. 자금세탁방지(AML)는 이러한 범죄를 막기 위해 마련된 법률 및 절차입니다. 은행은 최전선에 있습니다. 은행은 고객의 신원을 확인하고, 의심스러운 거래 패턴을 감시하며, 자금세탁으로 의심되는 모든 사항을 정부에 보고해야 합니다.

자금세탁 과정은 세 단계로 이루어집니다. 첫 번째 단계는 불법 자금을 금융 시스템에 투입하는 것으로, 주로 소액 예금이나 현금 거래가 많은 사업체를 통해 이루어집니다. 두 번째 단계는 자금의 출처를 숨기기 위해 복잡한 거래를 통해 자금을 이동시키는 것입니다. 마지막 단계는 자금의 통합으로, 부동산, 명품, 유령 회사 등을 통해 합법적인 자금처럼 위장하여 경제 시스템에 다시 유입시키는 것입니다.

은행들은 이러한 문제를 해결하기 위해 여러 가지 수단을 사용합니다. 고객확인제도(KYC)는 신원 확인과 지속적인 모니터링을 요구합니다. 의심스러운 활동 보고서는 미국의 금융범죄단속네트워크(FinCEN)에 제출됩니다. 거래 모니터링 소프트웨어는 거액의 현금 입금이나 계좌 간 빠른 이체와 같은 비정상적인 패턴을 감지합니다. 고위험 고객에 대해서는 강화된 실사 절차가 적용됩니다.

자금세탁방지(AML) 규정 준수는 비용이 많이 듭니다. 은행들은 시스템, 인력, 벌금 등에 수십억 달러를 지출합니다. 규정 위반에 대한 처벌은 막대할 수 있습니다. HSBC는 2012년에 19억 달러를, 댄스케 은행은 2022년에 20억 달러 이상을 지불했습니다. 규정을 준수하지 못했을 때 발생하는 비용은 준수 비용보다 훨씬 큽니다.