नशीली दवाओं, धोखाधड़ी या भ्रष्टाचार से पैसा कमाने वाले अपराधियों को यह छुपाना पड़ता है कि उनका पैसा कहाँ से आया है। मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी कानून और प्रक्रियाएँ उन्हें रोकने के लिए बनाई गई हैं। बैंक इस मामले में सबसे आगे हैं। उन्हें ग्राहकों की पहचान सत्यापित करनी होती है, लेन-देन में संदिग्ध पैटर्न की निगरानी करनी होती है और मनी लॉन्ड्रिंग से संबंधित किसी भी संदिग्ध गतिविधि की सूचना सरकार को देनी होती है।

इस प्रक्रिया के तीन चरण हैं। पहले चरण में अवैध नकदी को वित्तीय प्रणाली में डाला जाता है, अक्सर छोटी जमा राशियों या नकदी-प्रधान व्यवसायों के माध्यम से। दूसरे चरण में जटिल लेन-देन के द्वारा धन को स्थानांतरित किया जाता है ताकि उसके स्रोत को छिपाया जा सके। तीसरे चरण में इसे अर्थव्यवस्था में वैध धन के रूप में वापस लाया जाता है, अक्सर अचल संपत्ति, विलासिता की वस्तुओं या फर्जी कंपनियों के माध्यम से।

बैंक इससे निपटने के लिए कई उपाय अपनाते हैं। ग्राहक को जानें (Know Your Customer) नियमों के तहत पहचान सत्यापन और निरंतर निगरानी अनिवार्य है। संदिग्ध गतिविधियों की रिपोर्ट अमेरिका के वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क (FinCEN) को भेजी जाती है। लेनदेन निगरानी सॉफ्टवेयर असामान्य पैटर्न, जैसे बड़ी मात्रा में नकद जमा या खातों के बीच तेजी से धन हस्तांतरण, को चिह्नित करता है। उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के लिए कड़ी निगरानी रखी जाती है।

एएमएल अनुपालन महंगा है। बैंक सिस्टम, कर्मचारियों और जुर्माने पर अरबों डॉलर खर्च करते हैं। उल्लंघन के लिए दंड गंभीर हो सकते हैं। एचएसबीसी ने 2012 में 1.9 अरब डॉलर का भुगतान किया। डांस्के बैंक ने 2022 में 2 अरब डॉलर से अधिक का भुगतान किया। गलती करने की लागत अनुपालन की लागत से कहीं अधिक है।