Przestępcy czerpiący zyski z narkotyków, oszustw lub korupcji muszą ukrywać swoje źródło. Przeciwdziałanie praniu pieniędzy (AML) to zbiór przepisów i procedur mających na celu ich powstrzymanie. Banki są na pierwszej linii frontu. Muszą weryfikować tożsamość klientów, monitorować transakcje pod kątem podejrzanych wzorców i zgłaszać rządowi wszystko, co może sugerować pranie pieniędzy.

Proces ten składa się z trzech etapów. Wprowadzanie nielegalnych pieniędzy do systemu finansowego, często za pośrednictwem niewielkich depozytów lub działalności wymagających dużej ilości gotówki. Układanie pieniędzy w systemie polega na ich przepływie poprzez złożone transakcje, aby ukryć ich pochodzenie. Integracja pozwala im powrócić do gospodarki jako pozornie legalne środki, często za pośrednictwem nieruchomości, dóbr luksusowych lub firm-słupów.

Banki stosują szereg narzędzi do walki z tym zjawiskiem. Zasady „Know Your Customer” wymagają weryfikacji tożsamości i stałego monitorowania. Zgłoszenia podejrzanych działań trafiają do Sieci ds. Egzekwowania Przestępstw Finansowych (Financial Crimes Enforcement Network, FinCEN) w Stanach Zjednoczonych. Oprogramowanie do monitorowania transakcji sygnalizuje nietypowe wzorce, takie jak duże wpłaty gotówkowe lub szybkie przelewy między rachunkami. Klienci wysokiego ryzyka podlegają wzmożonej staranności.

Przestrzeganie przepisów AML jest kosztowne. Banki wydają miliardy na systemy, personel i kary. Kary za uchybienia mogą być dotkliwe. HSBC zapłacił 1,9 miliarda dolarów w 2012 roku. Danske Bank zapłacił ponad 2 miliardy dolarów w 2022 roku. Koszt popełnienia błędu jest znacznie wyższy niż koszt przestrzegania przepisów.