Преступникам, зарабатывающим деньги на наркотиках, мошенничестве или коррупции, необходимо скрывать их происхождение. Борьба с отмыванием денег (AML) — это совокупность законов и процедур, призванных остановить их. Банки находятся на передовой. Они обязаны проверять личности клиентов, отслеживать транзакции на предмет подозрительных закономерностей и сообщать правительству обо всем, что выглядит как отмывание денег.

Процесс состоит из трех этапов. Первый этап – размещение незаконных денежных средств в финансовую систему, часто через небольшие депозиты или предприятия, работающие с большим объемом наличных денег. Второй этап – перемещение денег через сложные транзакции, чтобы скрыть их происхождение. Третий этап – интеграция, возвращение денег в экономику в виде внешне законных средств, часто через недвижимость, предметы роскоши или подставные компании.

Банки используют несколько инструментов для борьбы с этим. Правила «Знай своего клиента» требуют подтверждения личности и постоянного мониторинга. Сообщения о подозрительной деятельности направляются в Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) в США. Программное обеспечение для мониторинга транзакций выявляет необычные закономерности, такие как крупные денежные депозиты или быстрые переводы между счетами. Клиенты с высоким риском подвергаются усиленной проверке.

Соблюдение требований по борьбе с отмыванием денег обходится дорого. Банки тратят миллиарды на системы, персонал и штрафы. Наказания за нарушения могут быть очень суровыми. В 2012 году HSBC заплатил 1,9 миллиарда долларов, а Danske Bank — более 2 миллиардов долларов в 2022 году. Стоимость ошибок намного выше, чем стоимость соблюдения требований.