麻薬、詐欺、汚職などで金銭を得た犯罪者は、その資金源を隠蔽する必要がある。マネーロンダリング対策（AML）とは、こうした犯罪を阻止するために制定された一連の法律と手続きのことである。銀行は最前線に立つ存在だ。顧客の身元確認、不審な取引パターンの監視、そしてマネーロンダリングの疑いのあるあらゆる事案の政府への報告が義務付けられている。

このプロセスは3つの段階から成ります。まず、資金投入段階では、少額の預金や現金取引の多い事業などを通じて、違法な資金を金融システムに投入します。次に、資金の出所を隠蔽するために、複雑な取引を通じて資金を移動させます。最後に、資金を不動産、高級品、ペーパーカンパニーなどを通じて、合法的な資金として経済に再投入します。

銀行は、こうした不正行為に対処するために様々な手段を用いている。顧客確認（KYC）規則では、本人確認と継続的な監視が義務付けられている。米国では、不審な取引は金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）に報告される。取引監視ソフトウェアは、多額の現金預金や口座間の迅速な送金といった異常なパターンを検出する。高リスク顧客に対しては、より厳格なデューデリジェンスが実施される。

AML（マネーロンダリング対策）のコンプライアンスには多額の費用がかかる。銀行はシステム、人員、罰金に数十億ドルを費やしている。違反した場合の罰金は高額になる可能性がある。HSBCは2012年に19億ドル、ダンスケ銀行は2022年に20億ドル以上を支払った。コンプライアンス違反による損失は、コンプライアンスにかかる費用をはるかに上回る。