Οι εγκληματίες που βγάζουν χρήματα από ναρκωτικά, απάτη ή διαφθορά πρέπει να κρύβουν την προέλευσή τους. Η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, ή AML, είναι το σύνολο των νόμων και των διαδικασιών που έχουν σχεδιαστεί για να τους σταματήσουν. Οι τράπεζες βρίσκονται στην πρώτη γραμμή. Πρέπει να επαληθεύουν την ταυτότητα των πελατών, να παρακολουθούν τις συναλλαγές για ύποπτα μοτίβα και να αναφέρουν στην κυβέρνηση οτιδήποτε μοιάζει με ξέπλυμα χρήματος.

Η διαδικασία έχει τρία στάδια. Η τοποθέτηση εισφέρει παράνομα μετρητά στο χρηματοπιστωτικό σύστημα, συχνά μέσω μικρών καταθέσεων ή επιχειρήσεων με μεγάλη ζήτηση μετρητών. Η διαστρωμάτωση μεταφέρει τα χρήματα μέσω πολύπλοκων συναλλαγών για να αποκρύψει την προέλευσή τους. Η ενσωμάτωση τα επαναφέρει στην οικονομία ως φαινομενικά νόμιμα κεφάλαια, συχνά μέσω ακινήτων, ειδών πολυτελείας ή εικονικών εταιρειών.

Οι τράπεζες χρησιμοποιούν διάφορα εργαλεία για την καταπολέμηση αυτού του φαινομένου. Οι κανόνες του "Γνωρίστε τον Πελάτη σας" απαιτούν επαλήθευση ταυτότητας και συνεχή παρακολούθηση. Οι αναφορές ύποπτης δραστηριότητας αποστέλλονται στο Δίκτυο Καταπολέμησης Οικονομικών Εγκλημάτων ή FinCEN στις Ηνωμένες Πολιτείες. Το λογισμικό παρακολούθησης συναλλαγών επισημαίνει ασυνήθιστα μοτίβα, όπως μεγάλες καταθέσεις μετρητών ή γρήγορες μεταφορές μεταξύ λογαριασμών. Οι πελάτες υψηλού κινδύνου αντιμετωπίζουν ενισχυμένη δέουσα επιμέλεια.

Η συμμόρφωση με την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) είναι δαπανηρή. Οι τράπεζες ξοδεύουν δισεκατομμύρια σε συστήματα, προσωπικό και πρόστιμα. Οι κυρώσεις για αποτυχίες μπορεί να είναι αυστηρές. Η HSBC πλήρωσε 1,9 δισεκατομμύρια δολάρια το 2012. Η Danske Bank πλήρωσε πάνω από 2 δισεκατομμύρια δολάρια το 2022. Το κόστος των σφαλμάτων είναι πολύ υψηλότερο από το κόστος συμμόρφωσης.