Uyuşturucu, dolandırıcılık veya yolsuzluktan para kazanan suçlular, paranın nereden geldiğini gizlemek zorundadır. Kara para aklama karşıtı (AML) düzenlemeler, onları durdurmak için tasarlanmış yasa ve prosedürler bütünüdür. Bankalar bu konuda ön saflarda yer almaktadır. Müşteri kimliklerini doğrulamalı, işlemleri şüpheli kalıplar açısından izlemeli ve kara para aklamaya benzeyen her şeyi hükümete bildirmelidirler.

Bu süreç üç aşamadan oluşur. Yerleştirme aşamasında, yasadışı nakit para genellikle küçük mevduatlar veya nakit yoğun işletmeler aracılığıyla finansal sisteme sokulur. Katmanlama aşamasında, paranın kaynağı gizlenmek üzere karmaşık işlemler yoluyla hareket ettirilir. Entegrasyon aşamasında ise, para genellikle gayrimenkul, lüks mallar veya paravan şirketler aracılığıyla görünüşte meşru fonlar olarak ekonomiye geri kazandırılır.

Bankalar bununla mücadele etmek için çeşitli araçlar kullanıyor. Müşterinizi Tanıyın (KYC) kuralları kimlik doğrulamasını ve sürekli izlemeyi gerektiriyor. Şüpheli faaliyet raporları Amerika Birleşik Devletleri'ndeki Mali Suçlarla Mücadele Ağı'na (FinCEN) gönderiliyor. İşlem izleme yazılımı, büyük nakit mevduatları veya hesaplar arasında hızlı transferler gibi olağandışı kalıpları işaretliyor. Yüksek riskli müşteriler daha kapsamlı bir durum tespitiyle karşı karşıya kalıyor.

Kara Para Aklama ile Mücadele (AML) uyumluluğu pahalıdır. Bankalar sistemlere, personele ve para cezalarına milyarlarca dolar harcıyor. Başarısızlıklar için cezalar ağır olabilir. HSBC 2012'de 1,9 milyar dolar ödedi. Danske Bank 2022'de 2 milyar dolardan fazla ödedi. Yanlış yapmanın maliyeti, uyumluluğun maliyetinden çok daha yüksektir.