A kábítószerekből, csalásból vagy korrupcióból pénzt kereső bűnözőknek el kell rejteniük a pénz forrását. A pénzmosás elleni küzdelem (AML) olyan törvények és eljárások összessége, amelyek célja a megállításuk. A bankok az első vonalban vannak. Ellenőrizniük kell az ügyfelek személyazonosságát, figyelniük kell a tranzakciókat a gyanús minták után kutatva, és jelenteniük kell a kormánynak mindent, ami pénzmosásra utal.

A folyamatnak három szakasza van. Az elhelyezés illegális készpénzt juttat a pénzügyi rendszerbe, gyakran kis betéteken vagy készpénzigényes vállalkozásokon keresztül. A rétegezés összetett tranzakciókon keresztül mozgatja a pénzt, hogy elfedje eredetét. Az integráció látszólag legitim pénzeszközként hozza vissza a gazdaságba, gyakran ingatlanokon, luxuscikkeken vagy fiktív cégeken keresztül.

A bankok számos eszközt használnak ennek leküzdésére. Az „Ismerd meg az ügyfeledet” szabályok előírják a személyazonosság-ellenőrzést és a folyamatos felügyeletet. A gyanús tevékenységekről szóló jelentések az Egyesült Államokbeli Pénzügyi Bűnüldözési Hálózathoz (FinCEN) kerülnek. A tranzakció-figyelő szoftverek szokatlan mintákat jeleznek, például nagy készpénzbefizetéseket vagy számlák közötti gyors átutalásokat. A magas kockázatú ügyfelek fokozott átvilágítással néznek szembe.

A pénzmosás elleni megfelelés költséges. A bankok milliárdokat költenek rendszerekre, személyzetre és bírságokra. A mulasztások büntetései súlyosak lehetnek. A HSBC 1,9 milliárd dollárt fizetett 2012-ben. A Danske Bank több mint 2 milliárd dollárt fizetett 2022-ben. A hibázás költsége sokkal magasabb, mint a megfelelés költsége.