يحتاج المجرمون الذين يجنون الأموال من المخدرات أو الاحتيال أو الفساد إلى إخفاء مصادرها. وتُعدّ مكافحة غسل الأموال مجموعة من القوانين والإجراءات المصممة لوقفهم. وتقف البنوك في طليعة هذه الجهود، إذ يجب عليها التحقق من هويات العملاء، ومراقبة المعاملات بحثًا عن أنماط مشبوهة، والإبلاغ عن أي شيء يُشتبه في كونه غسل ​​أموال إلى الحكومة.

تتألف العملية من ثلاث مراحل. المرحلة الأولى هي إدخال الأموال غير المشروعة إلى النظام المالي، غالباً عبر ودائع صغيرة أو شركات تعتمد بشكل كبير على النقد. أما المرحلة الثانية فهي التمويه، حيث يتم نقل الأموال عبر معاملات معقدة لإخفاء مصدرها. ثم تأتي مرحلة الإدماج، التي تعيدها إلى الاقتصاد كأموال تبدو مشروعة، غالباً من خلال العقارات أو السلع الفاخرة أو الشركات الوهمية.

تستخدم البنوك عدة أدوات لمكافحة ذلك. تتطلب قواعد "اعرف عميلك" التحقق من الهوية والمراقبة المستمرة. تُرسل تقارير الأنشطة المشبوهة إلى شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية (FinCEN) في الولايات المتحدة. يرصد برنامج مراقبة المعاملات أنماطًا غير معتادة، مثل الإيداعات النقدية الكبيرة أو التحويلات السريعة بين الحسابات. ويخضع العملاء ذوو المخاطر العالية لإجراءات تدقيق مشددة.

يُعدّ الامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال مكلفًا. تنفق البنوك مليارات الدولارات على الأنظمة والموظفين والغرامات. وقد تكون عقوبات الإخفاق شديدة. دفع بنك HSBC مبلغ 1.9 مليار دولار في عام 2012، ودفع بنك Danske أكثر من ملياري دولار في عام 2022. إن تكلفة الخطأ في الامتثال أعلى بكثير من تكلفة الالتزام به.