Bir şey için kartla veya çekle ödeme yaptığınızda, para anında hareket etmez. Bankaların ödeme talimatlarını değiş tokuş ettiği ve aralarındaki bakiyeleri uzlaştırdığı "takas" adı verilen bir süreçten geçer. Takas, finansal sistemin altyapısıdır. Çoğu insan için görünmezdir, ancak onsuz hiçbir şey çalışmaz.

Ödeme işlemleri çeşitli şekillerde gerçekleşir. Çek ödemesinde, ödeme yapanın bankası çeki alıcının bankasına fiziksel veya elektronik olarak gönderir ve fonlar transfer edilir. Kart ödemesinde, satıcının bankası işlem verilerini kart ağına gönderir ve bu ağ da verileri onay ve ödeme için kart sahibinin bankasına yönlendirir. ACH ödemesinde, elektronik ödemeler gruplandırılır ve Federal Rezerv aracılığıyla ödenir. Havale ödemesinde ise fonlar gerçek zamanlı brüt ödeme sistemi aracılığıyla anında transfer edilir.

Takas, ödeme ile aynı şey değildir. Takas, işlemlerin eşleştirilmesi ve onaylanması sürecidir. Ödeme ise bankalar arasında fonların fiili transferidir. Amerika Birleşik Devletleri'nde, Federal Rezerv, çoğu işlemin ödemesini gerçekleştiren Fedwire ve FedACH sistemlerini işletmektedir. Özel bir kuruluş olan Clearing House ise büyük uluslararası dolar ödemelerini gerçekleştiren CHIPS sistemini işletmektedir.

Ödeme süreleri değişiklik gösterir. Banka havaleleri aynı gün içinde sonuçlanır. ACH transferleri bir ila üç gün içinde sonuçlanır. Kart işlemleri bir ila iki gün içinde sonuçlanır. Çek tahsilatı beş güne kadar sürebilir. Daha hızlı tahsilat, ödemelerin bilgi akışı kadar hızlı gerçekleşmesini isteyen düzenleyiciler için önceliklidir.