År 2007 lanserades iPhone. Inom ett decennium blev mobilbanken det primära sättet för många att hantera sina pengar. En mobilbankapp låter dig kontrollera saldon, sätta in checkar, betala räkningar, överföra pengar och ansöka om lån från en telefon. Du kan spärra ett förlorat kort, ställa in utgiftsaviseringar och skicka pengar till en vän. Bankkontor är valfritt.

Implementeringskurvan är brant. År 2015 använde cirka 40 procent av amerikanska vuxna mobilbank. År 2023 hade siffran överstigit 70 procent. För yngre kunder är det nästan universellt. Banker och kreditföreningar har skyndat sig att erbjuda appar, ofta genom att anlita tredjepartsleverantörer. Apparna varierar i kvalitet. En bra app är snabb, säker och intuitiv. En dålig driver kunder till konkurrenter.

Säkerhet är den centrala frågan. Appar använder kryptering, biometrisk inloggning och enhetsbindning. De kör kontroller på enheten och nätverket. Men nätfiske och skadlig kod är fortfarande hot. Falska bankappar har dykt upp i appbutiker. Brottslingar använder sms för att lura kunder att avslöja inloggningsuppgifter. Banker varnar kunder för att aldrig dela engångskoder och att verifiera all oönskad kontakt.

Mobilbank har utökat tillgängligheten. Människor utan bankkontor i närheten kan fortfarande använda banktjänster. Människor utan datorer kan använda smartphones. Men det har också skapat nya klyftor. De utan smartphones eller pålitligt internet hamnar på efterkälken. Den digitala klyftan är nu en bankklyfta.