2007년 아이폰이 출시되었습니다. 그로부터 10년 안에 모바일 뱅킹은 많은 사람들이 돈을 관리하는 주요 수단이 되었습니다. 모바일 뱅킹 앱을 사용하면 휴대폰으로 잔액 조회, 수표 입금, 공과금 납부, 자금 이체, 대출 신청 등을 할 수 있습니다. 분실한 카드를 정지시키고, 지출 알림을 설정하고, 친구에게 돈을 보낼 수도 있습니다. 은행 지점 방문은 선택 사항입니다.

모바일 뱅킹 도입 곡선은 가파르게 상승하고 있습니다. 2015년에는 미국 성인의 약 40%가 모바일 뱅킹을 이용했지만, 2023년에는 그 수치가 70%를 넘어섰습니다. 젊은 고객층에서는 거의 보편화되었습니다. 지역 은행과 신용조합들은 제3자 업체와 계약을 맺고 앱 출시 경쟁에 뛰어들었습니다. 앱의 품질은 천차만별입니다. 좋은 앱은 빠르고 안전하며 직관적이지만, 품질이 떨어지는 앱은 고객을 경쟁 은행으로 떠나게 만듭니다.

보안은 가장 중요한 문제입니다. 앱은 암호화, 생체 인식 로그인, 기기 연동 등의 기술을 사용하고 기기와 네트워크에 대한 검사를 수행합니다. 하지만 피싱과 악성 소프트웨어는 여전히 위협 요소입니다. 가짜 은행 앱이 앱 스토어에 등장하기도 하고, 범죄자들은 ​​문자 메시지를 이용해 고객을 속여 개인 정보를 빼내려고 합니다. 은행은 고객에게 일회용 코드를 절대 공유하지 말고, 모르는 사람의 연락은 반드시 확인하라고 경고합니다.

모바일 뱅킹은 접근성을 확대했습니다. 근처에 지점이 없는 사람들도 은행 업무를 볼 수 있게 되었고, 컴퓨터가 없는 사람들도 스마트폰을 사용할 수 있게 되었습니다. 하지만 모바일 뱅킹은 새로운 격차도 만들어냈습니다. 스마트폰이 없거나 안정적인 인터넷 연결이 없는 사람들은 뒤처지게 되었습니다. 디지털 격차가 이제는 금융 격차로까지 번진 것입니다.