2007年にiPhoneが発売されました。それから10年以内に、モバイルバンキングは多くの人々にとって主要な資金管理手段となりました。モバイルバンキングアプリを使えば、残高照会、小切手の入金、請求書の支払い、送金、ローンの申し込みなどがスマートフォンから行えます。紛失したカードの停止、支出アラートの設定、友人への送金なども可能です。支店に行く必要はもはやありません。

モバイルバンキングの普及率は急上昇している。2015年には米国成人の約40%が利用していたが、2023年にはその割合が70%を超えた。若い世代の顧客にとっては、ほぼ普遍的な利用率となっている。地域銀行や信用組合は、サードパーティベンダーと契約するなどして、こぞってアプリの提供に乗り出している。アプリの品質はまちまちだ。優れたアプリは高速で安全、そして直感的に操作できる。一方、質の低いアプリは顧客を競合他社へと流出させてしまう。

セキュリティは最重要課題です。アプリは暗号化、生体認証ログイン、デバイス連携などの技術を採用し、デバイスとネットワークのセキュリティチェックを実施しています。しかし、フィッシングやマルウェアは依然として脅威です。偽の銀行アプリがアプリストアに登場し、犯罪者はテキストメッセージを使って顧客を騙し、認証情報を漏洩させようとしています。銀行は顧客に対し、ワンタイムコードを決して共有しないこと、また身に覚えのない連絡には必ず確認するよう警告しています。

モバイルバンキングの普及により、銀行へのアクセスは拡大した。近くに支店がない人でも銀行取引が可能になり、パソコンを持たない人でもスマートフォンを利用できるようになった。しかし、同時に新たな格差も生み出した。スマートフォンや安定したインターネット環境を持たない人々は取り残されてしまう。デジタルデバイドは今や、銀行取引における格差へと発展したのだ。