In 2007 werd de iPhone gelanceerd. Binnen tien jaar was mobiel bankieren voor veel mensen de belangrijkste manier om hun geld te beheren. Met een mobiele bankapp kun je je saldo controleren, cheques storten, rekeningen betalen, geld overmaken en leningen aanvragen, allemaal vanaf je telefoon. Je kunt een verloren kaart blokkeren, meldingen instellen voor uitgaven en geld naar een vriend sturen. Een bezoek aan een bankfiliaal is optioneel.

De adoptiecurve is steil. In 2015 gebruikte ongeveer 40 procent van de Amerikaanse volwassenen mobiel bankieren. In 2023 was dat percentage gestegen tot boven de 70 procent. Voor jongere klanten is het bijna universeel. Lokale banken en kredietunies hebben zich gehaast om apps aan te bieden, vaak door contracten af ​​te sluiten met externe leveranciers. De kwaliteit van de apps varieert. Een goede app is snel, veilig en intuïtief. Een slechte app jaagt klanten naar de concurrentie.

Beveiliging is de belangrijkste zorg. Apps gebruiken encryptie, biometrische authenticatie en apparaatkoppeling. Ze voeren controles uit op het apparaat en het netwerk. Maar phishing en malware blijven een bedreiging. Nep-bankapps zijn in appwinkels verschenen. Criminelen gebruiken sms-berichten om klanten te verleiden hun inloggegevens prijs te geven. Banken waarschuwen klanten om nooit eenmalige codes te delen en om elk ongevraagd contact te verifiëren.

Mobiel bankieren heeft de toegankelijkheid vergroot. Mensen zonder bankfiliaal in de buurt kunnen nog steeds bankieren. Mensen zonder computer kunnen hun smartphone gebruiken. Maar het heeft ook nieuwe kloven gecreëerd. Degenen zonder smartphone of betrouwbare internetverbinding blijven achter. De digitale kloof is nu een bankkloof geworden.