Правила «Знай своего клиента» требуют от криптовалютных бирж проверки личности своих пользователей. Вы загружаете удостоверение личности государственного образца, делаете селфи, иногда подтверждаете свой адрес с помощью счета за коммунальные услуги. Биржа проверяет данные по санкционным спискам и проводит проверку биографических данных. Пока вы не пройдете проверку, вы не сможете вносить депозиты или совершать сделки. Процесс занимает минуты на хорошей платформе и дни на плохой.

Процедура KYC существует потому, что регулирующие органы рассматривают криптовалютные биржи как финансовые учреждения. Применяются законы о борьбе с отмыванием денег. FATF устанавливает международные стандарты, и каждая страна их внедряет. Соединенные Штаты обеспечивают их соблюдение через FinCEN и государственные регуляторы. В ЕС действует собственная система. Цель состоит в предотвращении использования криптовалют для отмывания денег, финансирования терроризма и обхода санкций. Цена – конфиденциальность. Биржи теперь хранят персональные данные миллионов пользователей, что делает их мишенью для хакеров. Несколько бирж пострадали от утечек данных, в результате которых были раскрыты идентификаторы и адреса клиентов.

Что обычно требует KYC

• Удостоверение личности с фотографией, выданное государственными органами — паспорт, водительское удостоверение или национальный идентификационный документ.
• Селфи или проверка на подлинность — доказывают соответствие документа.
• Подтверждение адреса проживания — счет за коммунальные услуги, выписка из банка или налоговый документ.
• Источник средств — для крупных депозитов или счетов с большим объемом операций.

Децентрализованные биржи не требуют прохождения процедуры KYC (идентификации клиента). Это их главное преимущество для пользователей, заботящихся о своей конфиденциальности. Именно поэтому регулирующие органы продолжают оказывать на них давление.