Οι κανόνες του "Γνωρίστε τον Πελάτη σας" απαιτούν από τα ανταλλακτήρια κρυπτονομισμάτων να επαληθεύουν ποιοι είναι οι χρήστες τους. Ανεβάζετε μια κρατική ταυτότητα, βγάζετε μια selfie, μερικές φορές αποδεικνύετε τη διεύθυνσή σας με έναν λογαριασμό κοινής ωφέλειας. Το ανταλλακτήριο ελέγχει τα δεδομένα με βάση τις λίστες κυρώσεων και εκτελεί μια οθόνη στο παρασκήνιο. Μέχρι να περάσετε, δεν μπορείτε να κάνετε κατάθεση ή να κάνετε συναλλαγές. Η διαδικασία διαρκεί λίγα λεπτά σε μια καλή πλατφόρμα και μέρες σε μια κακή.

Το KYC υπάρχει επειδή οι ρυθμιστικές αρχές αντιμετωπίζουν τα ανταλλακτήρια κρυπτονομισμάτων ως χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Ισχύουν νόμοι κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Η FATF ορίζει το διεθνές πρότυπο και κάθε χώρα το εφαρμόζει. Οι Ηνωμένες Πολιτείες επιβάλλουν μέσω της FinCEN και των κρατικών ρυθμιστικών αρχών. Η ΕΕ έχει το δικό της πλαίσιο. Στόχος είναι να αποτραπεί η χρήση των κρυπτονομισμάτων για ξέπλυμα χρήματος, χρηματοδότηση της τρομοκρατίας και αποφυγή κυρώσεων. Το κόστος είναι η ιδιωτικότητα. Τα ανταλλακτήρια πλέον διατηρούν προσωπικά δεδομένα εκατομμυρίων χρηστών, γεγονός που τα καθιστά στόχους για χάκερ. Αρκετά ανταλλακτήρια έχουν υποστεί παραβιάσεις δεδομένων που εκθέτουν αναγνωριστικά και διευθύνσεις πελατών.

Τι συνήθως απαιτεί το KYC

• Ταυτότητα με φωτογραφία που έχει εκδοθεί από την κυβέρνηση — διαβατήριο, άδεια οδήγησης ή εθνική ταυτότητα
• Έλεγχος selfie ή liveness — αποδεικνύει ότι ταιριάζει με το έγγραφο
• Απόδειξη διεύθυνσης — λογαριασμός κοινής ωφέλειας, τραπεζικό αντίγραφο ή φορολογικό έγγραφο
• Πηγή κεφαλαίων — για μεγάλες καταθέσεις ή λογαριασμούς μεγάλου όγκου

Τα αποκεντρωμένα χρηματιστήρια δεν απαιτούν KYC. Αυτό είναι το κύριο πλεονέκτημα για τους χρήστες που επικεντρώνονται στην προστασία της ιδιωτικής ζωής. Αυτός είναι επίσης ο λόγος για τον οποίο οι ρυθμιστικές αρχές συνεχίζουν να τους ασκούν πιέσεις.