As regras de Conheça o Seu Cliente (KYC) exigem que as corretoras de criptomoedas verifiquem a identidade dos seus utilizadores. Precisa de enviar um documento de identidade emitido pelo governo, tirar uma selfie e, por vezes, comprovar a sua morada com uma conta de serviços públicos. A corretora compara os dados com listas de sanções e realiza uma verificação de antecedentes. Até que a sua verificação seja aprovada, não poderá depositar ou negociar. O processo demora minutos numa plataforma fiável e dias numa má.

O KYC existe porque os reguladores tratam as corretoras de criptomoedas como instituições financeiras. As leis de combate ao branqueamento de capitais aplicam-se. O GAFI (Grupo de Acção Financeira contra o Branqueamento de Capitais e o Financiamento do Terrorismo) define o padrão internacional, e cada país implementa-o. Os Estados Unidos aplicam-no através da FinCEN (Rede de Combate a Crimes Financeiros) e de reguladores estaduais. A UE (União Europeia) possui uma estrutura própria. O objetivo é impedir que as criptomoedas sejam utilizadas para branqueamento de capitais, financiamento do terrorismo e evasão de sanções. O custo é a privacidade. As corretoras detêm agora dados pessoais de milhões de utilizadores, o que as torna alvos de hackers. Diversas corretoras sofreram violações de dados que expuseram IDs e endereços de clientes.

O que o KYC geralmente exige

• Documento de identificação com fotografia emitido pelo governo — passaporte, carta de condução ou documento de identidade nacional.
• Selfie ou teste de presença — comprova que corresponde ao documento.
• Comprovativo de morada — fatura de eletricidade, extrato bancário ou documento fiscal.
• Origem dos fundos — para grandes depósitos ou contas com um elevado volume de transações.

As corretoras descentralizadas não exigem KYC (Conheça o Seu Cliente). Esta é a sua principal vantagem para os utilizadores focados na privacidade. É também por isso que os organismos reguladores continuam a pressioná-las.