고객확인제도(KYC) 규정에 따라 암호화폐 거래소는 사용자 신원 확인을 의무적으로 수행해야 합니다. 사용자는 정부 발행 신분증을 업로드하고, 셀카 사진을 제출하며, 경우에 따라 공과금 고지서로 주소를 증명해야 합니다. 거래소는 제출된 정보를 제재 대상 목록과 대조하고 백그라운드에서 검증 작업을 진행합니다. 검증을 통과하기 전까지는 입금이나 거래가 불가능합니다. 이 과정은 우수한 플랫폼에서는 몇 분 안에 완료되지만, 그렇지 않은 플랫폼에서는 며칠이 걸릴 수도 있습니다.

KYC(고객확인제도)는 규제 당국이 암호화폐 거래소를 금융 기관으로 간주하기 때문에 존재합니다. 자금세탁 방지법이 적용되며, FATF(자금세탁방지기구)가 국제 표준을 정하고 각국이 이를 시행합니다. 미국은 FinCEN(금융범죄단속네트워크)과 주 규제 기관을 통해 이를 집행하고, EU(유럽연합)는 자체적인 프레임워크를 갖추고 있습니다. 목표는 암호화폐가 자금세탁, 테러 자금 조달, 제재 회피에 이용되는 것을 방지하는 것입니다. 하지만 그 대가로 개인정보 보호가 위협받고 있습니다. 거래소는 현재 수백만 명의 사용자 개인정보를 보유하고 있어 해커의 공격 대상이 되기 쉽습니다. 실제로 여러 거래소에서 고객 ID와 주소가 유출되는 데이터 유출 사고가 발생했습니다.

KYC에서 일반적으로 요구하는 사항

• 정부 발행 사진이 부착된 신분증(여권, 운전면허증 또는 주민등록증)
• 셀카 또는 생체인식 확인 — 본인과 문서 내용이 일치하는지 확인합니다.
• 주소 증명 서류 - 공과금 고지서, 은행 거래 내역서 또는 세금 관련 서류
• 자금 출처 — 대규모 예금 또는 거래량이 많은 계좌의 경우

탈중앙화 거래소는 KYC(고객 신원 확인)를 요구하지 않습니다. 이것이 개인정보 보호를 중시하는 사용자들에게 탈중앙화 거래소가 매력적인 이유입니다. 또한 규제 당국이 탈중앙화 거래소에 지속적으로 압력을 가하는 이유이기도 합니다.