Las normas de Conozca a su Cliente (KYC) exigen que las plataformas de intercambio de criptomonedas verifiquen la identidad de sus usuarios. Para ello, se debe subir una identificación oficial, tomarse una selfie y, en ocasiones, presentar una factura de servicios públicos como comprobante de domicilio. La plataforma coteja los datos con las listas de sanciones y realiza una verificación en segundo plano. Hasta que no se complete el proceso, no se puede depositar ni operar. Este proceso suele tardar minutos en una buena plataforma y días en una deficiente.

El KYC existe porque los reguladores tratan a las plataformas de intercambio de criptomonedas como instituciones financieras. Se aplican las leyes contra el lavado de dinero. El GAFI establece el estándar internacional y cada país lo implementa. Estados Unidos lo aplica a través de FinCEN y los reguladores estatales. La UE tiene su propio marco normativo. El objetivo es evitar que las criptomonedas se utilicen para el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y la evasión de sanciones. El precio es la privacidad. Las plataformas de intercambio ahora almacenan datos personales de millones de usuarios, lo que las convierte en objetivos para los hackers. Varias plataformas han sufrido filtraciones de datos que expusieron las identificaciones y direcciones de los clientes.

Lo que normalmente requiere KYC

• Documento de identidad oficial con fotografía: pasaporte, permiso de conducir o documento nacional de identidad.
• Selfie o comprobación de presencia: demuestra que usted coincide con el documento.
• Comprobante de domicilio: factura de servicios públicos, extracto bancario o documento fiscal.
• Origen de los fondos: para depósitos grandes o cuentas de alto volumen.

Los exchanges descentralizados no requieren verificación de identidad (KYC). Ese es su principal atractivo para los usuarios que priorizan la privacidad. También es la razón por la que los reguladores siguen presionándolos.