商業銀行は、個人や企業に預金を受け入れ、融資を行います。多くの人が「銀行」という言葉を聞いて思い浮かべるのは、まさにこのタイプの銀行です。当座預金口座、普通預金口座、クレジットカード、住宅ローン、自動車ローン、中小企業向け融資などを提供しています。支店、ATM、オンラインバンキングを運営しています。政府機関による規制を受け、預金保険によって保護されています。
商業銀行は、預金者に支払う利息と借り手に課す利息の差額で利益を上げています。また、サービスに対する手数料も得ています。JPモルガン・チェース、バンク・オブ・アメリカ、ウェルズ・ファーゴといった大手商業銀行は、投資銀行業務、資産運用、トレーディング業務も行っています。こうした商業銀行業務と投資銀行業務の組み合わせは、両者を分離した1933年のグラス・スティーガル法によって制限されていました。グラス・スティーガル法は1999年に廃止され、両者の境界線は再び曖昧になりました。2008年の金融危機を受けて新たな規制が導入されましたが、大手銀行は依然として多角的な事業展開を続けています。
商業銀行業は競争の激しい業界です。地域銀行は、大手全国銀行、信用組合、オンライン銀行と競合しています。オンライン銀行は運営コストが低く、より高い預金金利と低い手数料を提供できます。地域銀行は、パーソナルなサービスと地域に根ざした知識を提供します。大手銀行は、利便性、最新技術、そして幅広い商品・サービスを提供します。
商業銀行は経済にとって不可欠な存在です。貯蓄を投資に回し、企業に運転資金を提供し、決済を円滑化する役割を担っています。そのため、銀行が破綻すれば甚大な被害をもたらします。だからこそ、商業銀行は厳しく規制されているのです。
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