銀行は預金を受け入れ、融資を行い、決済サービスを提供する。営利企業であると同時に、公共の信頼を担う存在でもある。預金は政府によって保証されており、銀行は緊急時には中央銀行からの融資を受けることができる。こうしたセーフティネットが存在するのは、銀行が経済にとって不可欠な存在だからだ。銀行が破綻すれば、その影響は広範囲に及ぶ。
銀行は金利差で利益を上げています。預金者には低い金利を支払い、借り手には高い金利を課します。この差額で運営コストを賄い、利益を生み出します。また、口座維持、当座貸越、電信送金、資産運用、投資銀行業務といったサービスに対する手数料も得ています。JPモルガン・チェースやバンク・オブ・アメリカのような大手銀行は、これらすべてに加え、さらに多くのサービスを提供しています。
銀行業界は厳しく規制されている。米国では、連邦準備制度理事会（FRB）、通貨監督庁（OCC）、連邦預金保険公社（FDIC）、そして各州の規制当局が銀行を監督している。これらの機関は自己資本比率の要件を設定し、ストレステストを実施し、融資慣行を調査する。規則は複雑で、遵守には多額の費用がかかる。しかし、2008年の金融危機は、規制が機能不全に陥った場合に何が起こるかを示した。
多くの人々は、当座預金口座、普通預金口座、デビットカード、モバイルアプリなどを通じて銀行とやり取りしている。支店の重要性は低下しつつある。しかし、銀行自体がなくなることはないだろう。銀行は資金の流れにおいて非常に重要な役割を担っているからだ。
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