पूंजी आवश्यकताएं किसी बैंक द्वारा नुकसान की भरपाई के लिए आवश्यक न्यूनतम पूंजी राशि निर्धारित करती हैं। पूंजी तिजोरी में रखा नकद पैसा नहीं है। यह बैंक की परिसंपत्तियों और देनदारियों के बीच का अंतर है, जिसे शेयरधारकों और संचित आय से वित्त पोषित किया जाता है। नियामक बैंकों को उनकी जोखिम-भारित परिसंपत्तियों के एक निश्चित प्रतिशत के बराबर पूंजी रखने के लिए बाध्य करते हैं। जोखिम जितना अधिक होगा, उतनी ही अधिक पूंजी की आवश्यकता होगी।

ये नियम बेसल समझौते से लिए गए हैं। बेसल III, जो वर्तमान ढांचा है, के अनुसार न्यूनतम कॉमन इक्विटी टियर 1 अनुपात 4.5 प्रतिशत और पूंजी संरक्षण बफर 2.5 प्रतिशत होना अनिवार्य है, कुल मिलाकर 7 प्रतिशत। प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंकों को अतिरिक्त पूंजी रखनी होगी। अमेरिका के सबसे बड़े बैंकों को और भी सख्त आवश्यकताओं का सामना करना पड़ता है, जहां तनाव परीक्षण यह निर्धारित करते हैं कि गंभीर मंदी से बचने के लिए उन्हें कितनी पूंजी की आवश्यकता है।

पूंजी आवश्यकताएं एक तरह का समझौता हैं। अगर पूंजी बहुत कम हो, तो नुकसान होने पर बैंक दिवालिया हो जाते हैं। अगर पूंजी बहुत ज्यादा हो, तो बैंक कम कर्ज देते हैं, जिससे अर्थव्यवस्था धीमी हो जाती है। 2008 के संकट ने दिखाया कि पूंजी का स्तर बहुत कम था। बैंकों के पास गिरवी ऋण के नुकसान को झेलने के लिए पर्याप्त संसाधन नहीं थे, और करदाताओं को उन्हें संकट से उबारना पड़ा। तब से, सबसे बड़े बैंकों में पूंजी का स्तर लगभग दोगुना हो गया है।

आलोचकों का तर्क है कि पूंजी संबंधी आवश्यकताएं अभी भी बहुत जटिल हैं और बैंक जोखिम भार में हेराफेरी करते हैं। कुछ अर्थशास्त्री एक सरल लीवरेज अनुपात का प्रस्ताव देते हैं, जिसके अनुसार जोखिम की परवाह किए बिना कुल परिसंपत्तियों के प्रतिशत के रूप में पूंजी की आवश्यकता होती है। बहस जारी है, लेकिन सिद्धांत तय है: बैंकों को निवेश में हिस्सेदारी रखनी होगी।