信用卡允許你借錢購物。發卡機構先支付給商家，你再償還給發卡機構。如果你每月全額還款，則無需支付利息。如果拖欠款項，則需要支付利息，通常為20%或更高。這就是信用卡的運作方式。它很方便，但也可能很昂貴。

信用卡有很多優點。它們比現金更安全，因為您可以對欺詐性消費提出異議。它們有助於建立信用記錄，從而幫助您獲得抵押貸款和汽車貸款。它們還提供各種獎勵，例如現金返還、旅行積分或航空里程。有些信用卡還提供購物保障、延長保固和租車保險。這些福利每年價值可達數百美元。

風險真實存在。利率很高。滯納金、超限費和境外交易費加起來可不少。最低還款額的設計目的就是讓你一直負債累累。 5000美元的貸款餘額，年利率22%，最低還款額為2%，需要20多年才能還清，利息總額超過8000美元。這就是陷阱。

美國的信用卡債務總額超過1兆美元。每位借款人的平均欠款額超過6000美元。平均利率超過20%。這些數字並非抽象概念，而是實實在在的財務壓力。負責任地使用信用卡，它是一種工具；而濫用信用卡，它則是一種負擔。