信用卡允许你借钱购物。发卡机构先支付给商家，你再偿还给发卡机构。如果你每月全额还款，则无需支付利息。如果拖欠款项，则需要支付利息，通常为20%或更高。这就是信用卡的运作方式。它很方便，但也可能很昂贵。

信用卡有很多优点。它们比现金更安全，因为您可以对欺诈性消费提出异议。它们有助于建立信用记录，从而帮助您获得抵押贷款和汽车贷款。它们还提供各种奖励，例如现金返还、旅行积分或航空里程。一些信用卡还提供购物保障、延长保修和租车保险。这些福利每年价值可达数百美元。

风险真实存在。利率很高。滞纳金、超限费和境外交易费加起来可不少。最低还款额的设计目的就是让你一直负债累累。5000美元的贷款余额，年利率22%，最低还款额为2%，需要20多年才能还清，利息总额超过8000美元。这就是陷阱。

美国的信用卡债务总额超过1万亿美元。每位借款人的平均欠款额超过6000美元。平均利率超过20%。这些数字并非抽象概念，而是实实在在的财务压力。负责任地使用信用卡，它是一种工具；而滥用信用卡，它则是一种负担。