Une carte de crédit vous permet d'emprunter de l'argent pour faire des achats. L'émetteur de la carte paie le commerçant, et vous remboursez l'émetteur. Si vous remboursez la totalité du solde chaque mois, vous ne payez pas d'intérêts. Si vous avez un solde impayé, vous payez des intérêts, souvent de 20 % ou plus. C'est le principe. C'est pratique, mais cela peut coûter cher.

Les cartes de crédit présentent plusieurs avantages. Elles sont plus sûres que l'argent liquide, car il est possible de contester les transactions frauduleuses. Elles permettent de constituer un historique de crédit, ce qui facilite l'obtention de prêts immobiliers et de prêts automobiles. Elles offrent des récompenses, comme des remises en argent, des points de voyage ou des miles aériens. Certaines cartes proposent une protection des achats, des garanties prolongées et une assurance pour les locations de voitures. Ces avantages peuvent représenter des économies de plusieurs centaines de dollars par an.

Les risques sont bien réels. Les taux d'intérêt sont élevés. Les frais de retard, de dépassement de limite et de transaction à l'étranger s'accumulent. Les paiements minimums sont conçus pour vous maintenir endetté. Un solde de 5 000 $ à un taux d'intérêt de 22 % avec un paiement minimum de 2 % nécessite plus de 20 ans de remboursement et coûte plus de 8 000 $ en intérêts. C'est le piège.

Aux États-Unis, la dette liée aux cartes de crédit dépasse 1 000 milliards de dollars. Le solde moyen par emprunteur s'élève à plus de 6 000 dollars. Le taux d'intérêt moyen est supérieur à 20 %. Ces chiffres ne sont pas abstraits : ils reflètent une réelle pression financière. Utilisée de manière responsable, la carte de crédit est un outil. Utilisée sans précaution, elle devient un fardeau.