合規是指遵守法律、法規和內部政策的行為。在銀行業，合規性是一項全職工作，通常涉及數千名員工。銀行必須遵守反洗錢規則、制裁計畫、消費者保護法、資本要求和證券法規。相關規定繁多，且不斷變化。未能合規的銀行將面臨罰款、訴訟和聲譽損害。

合規職能包含多個部分。合規部門負責制定政策和程序，培訓員工履行職責，監控交易和活動是否存在違規行為，調查潛在問題並向監管機構報告，也就新產品和市場向業務部門提供建議。合規不僅僅是一個成本中心，它更是一項風險管理職能。

違規處罰可能非常嚴厲。 2022年，丹麥銀行因洗錢違規被罰款超過20億美元。 2023年，幣安因違反制裁規定被罰款43億美元。 2012年，匯豐銀行被罰款19億美元。這些罰款金額龐大，即使是最大的銀行也難以負擔。它們也會損害銀行聲譽，而聲譽的修復難度往往超過資產負債表的修復。

合規並不光鮮亮麗。它意味著大量的文書工作、監控和培訓。它會拖慢進程，但卻是必要的。金融體係依賴信任，而合規正是銀行贏得信任的途徑。