Compliance bedeutet die Einhaltung von Gesetzen, Verordnungen und internen Richtlinien. Im Bankwesen ist dies eine Vollzeitbeschäftigung, an der oft Tausende von Mitarbeitern beteiligt sind. Banken müssen die Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche, Sanktionsprogramme, Verbraucherschutzgesetze, Kapitalanforderungen und Wertpapiergesetze einhalten. Die Liste ist lang und unterliegt ständigen Änderungen. Banken, die gegen diese Vorschriften verstoßen, riskieren Geldstrafen, Klagen und Reputationsschäden.

Die Compliance-Funktion umfasst mehrere Bereiche. Die Compliance-Abteilung erstellt Richtlinien und Verfahren, schult Mitarbeiter, überwacht Transaktionen und Aktivitäten auf Verstöße, untersucht potenzielle Probleme und erstattet den Aufsichtsbehörden Bericht. Darüber hinaus berät sie das Unternehmen zu neuen Produkten und Märkten. Compliance ist nicht nur ein Kostenfaktor, sondern ein wichtiger Bestandteil des Risikomanagements.

Die Strafen für Verstöße können enorm sein. 2022 zahlte die Danske Bank über 2 Milliarden US-Dollar wegen Geldwäschevergehen. 2023 zahlte Binance 4,3 Milliarden US-Dollar wegen Sanktionsverstößen. HSBC zahlte 2012 1,9 Milliarden US-Dollar. Diese Strafen sind so hoch, dass sie selbst die größten Banken treffen. Sie schädigen zudem den Ruf, der sich oft schwerer wiederherstellen lässt als eine Bilanz.

Compliance ist nicht glamourös. Sie bedeutet Papierkram, Überwachung und Schulungen. Sie verlangsamt Prozesse. Aber sie ist notwendig. Das Finanzsystem basiert auf Vertrauen. Compliance ist der Weg, wie Banken dieses Vertrauen gewinnen.