La conformité consiste à respecter les lois, les réglementations et les politiques internes. Dans le secteur bancaire, c'est une activité à temps plein, impliquant souvent des milliers d'employés. Les banques doivent se conformer aux règles de lutte contre le blanchiment d'argent, aux programmes de sanctions, aux lois sur la protection des consommateurs, aux exigences de fonds propres et à la réglementation des valeurs mobilières. La liste est longue et évolue constamment. Une banque qui ne respecte pas ces règles s'expose à des amendes, des poursuites judiciaires et à une atteinte à sa réputation.

La fonction de conformité comporte plusieurs volets. Le service de conformité élabore les politiques et les procédures, forme les employés à leurs obligations, surveille les transactions et les activités afin de détecter les infractions, enquête sur les problèmes potentiels et en rend compte aux autorités de réglementation. Il conseille également l'entreprise sur les nouveaux produits et marchés. La conformité n'est pas un simple centre de coûts ; c'est une fonction de gestion des risques.

Les sanctions pour non-respect des règles peuvent être colossales. En 2022, Danske Bank a écopé de plus de 2 milliards de dollars d'amendes pour blanchiment d'argent. En 2023, Binance a payé 4,3 milliards de dollars pour violation des sanctions. En 2012, HSBC a déboursé 1,9 milliard de dollars. Ces amendes sont suffisamment importantes pour impacter même les plus grandes banques. Elles portent également atteinte à la réputation, ce qui est souvent plus difficile à réparer qu'un bilan financier assaini.

La conformité n'est pas une mince affaire. Elle implique de la paperasserie, du contrôle et de la formation. Elle ralentit les opérations, mais elle est indispensable. Le système financier repose sur la confiance, et c'est en se conformant aux exigences réglementaires que les banques la gagnent.