컴플라이언스는 법률, 규정 및 내부 정책을 준수하는 행위입니다. 은행업계에서 컴플라이언스는 수천 명의 직원이 참여하는 전담 업무입니다. 은행은 자금세탁 방지 규정, 제재 프로그램, 소비자 보호법, 자본 요건 및 증권 규정을 준수해야 합니다. 준수해야 할 사항의 목록은 길고 끊임없이 변화합니다. 컴플라이언스를 준수하지 못하는 은행은 벌금, 소송 및 평판 손상에 직면할 수 있습니다.

컴플라이언스 기능은 여러 부분으로 구성됩니다. 컴플라이언스 부서는 정책 및 절차를 수립하고, 직원들에게 필요한 교육을 제공하며, 거래 및 활동의 위반 여부를 모니터링합니다. 또한 잠재적 문제를 조사하고 규제 기관에 보고하며, 신제품 및 시장 전망에 대한 자문도 제공합니다. 컴플라이언스는 단순히 비용 부담이 아니라 위험 관리 기능입니다.

규정 미준수에 대한 벌금은 막대할 수 있습니다. 2022년 댄스케 은행은 자금 세탁 위반으로 20억 달러가 넘는 벌금을 납부했습니다. 2023년에는 바이낸스가 제재 위반으로 43억 달러를, 2012년에는 HSBC가 19억 달러를 지불했습니다. 이러한 벌금은 아무리 큰 은행이라도 타격을 줄 만큼 막대하며, 은행의 명성을 손상시키는데, 이는 재무제표보다 회복하기 훨씬 어렵습니다.

규정 준수는 화려한 일이 아닙니다. 서류 작업, 모니터링, 교육이 필요하고, 업무 속도를 늦추는 요인이기도 합니다. 하지만 필수적인 과정입니다. 금융 시스템은 신뢰를 바탕으로 운영되며, 은행은 규정 준수를 통해 신뢰를 얻습니다.