A conformidade consiste em aderir às leis, regulamentos e políticas internas. No setor bancário, é um trabalho a tempo inteiro, que muitas vezes envolve milhares de colaboradores. Os bancos devem cumprir as normas de combate ao branqueamento de capitais, os programas de sanções, as leis de proteção do consumidor, os requisitos de capital e as regulamentações do mercado de valores mobiliários. A lista é extensa e está em constante mudança. Um banco que não cumpra estas normas está sujeito a multas, processos judiciais e danos à sua reputação.

A função de compliance tem diversas vertentes. O departamento de compliance elabora políticas e procedimentos. Forma os colaboradores sobre as suas responsabilidades. Monitoriza transações e atividades em busca de violações. Investiga potenciais problemas e reporta aos organismos reguladores. Assessora também a empresa no desenvolvimento de novos produtos e mercados. O compliance não é apenas um centro de custos. É uma função de gestão de risco.

As penalizações por incumprimento podem ser enormes. Em 2022, o Danske Bank pagou mais de 2 mil milhões de dólares por falhas no combate ao branqueamento de capitais. Em 2023, a Binance pagou 4,3 mil milhões de dólares por violações de sanções. Em 2012, o HSBC pagou 1,9 mil milhões de dólares. Estas multas são suficientemente elevadas para prejudicar até os maiores bancos. Também danificam a reputação, que pode ser mais difícil de recuperar do que um balanço.

A conformidade não é glamorosa. Envolve papelada, monitorização e formação. Isto torna os processos mais lentos. Mas é necessário. O sistema financeiro depende da confiança. A conformidade é a forma como os bancos a conquistam.