الامتثال هو الالتزام بالقوانين واللوائح والسياسات الداخلية. في القطاع المصرفي، يُعدّ الامتثال وظيفة بدوام كامل، وغالبًا ما يشمل آلاف الموظفين. يجب على البنوك الالتزام بقواعد مكافحة غسل الأموال، وبرامج العقوبات، وقوانين حماية المستهلك، ومتطلبات رأس المال، ولوائح الأوراق المالية. القائمة طويلة ومتغيرة باستمرار. يواجه البنك الذي لا يمتثل غرامات ودعاوى قضائية وتشويهًا لسمعته.

تتألف وظيفة الامتثال من عدة أقسام. يقوم قسم الامتثال بصياغة السياسات والإجراءات، وتدريب الموظفين على مهامهم، ومراقبة المعاملات والأنشطة لرصد أي مخالفات، والتحقيق في المشكلات المحتملة وتقديم التقارير إلى الجهات التنظيمية، بالإضافة إلى تقديم المشورة للشركة بشأن المنتجات والأسواق الجديدة. إن الامتثال ليس مجرد مركز تكلفة، بل هو وظيفة لإدارة المخاطر.

قد تكون عقوبات عدم الامتثال باهظة. ففي عام 2022، دفع بنك دانسك أكثر من ملياري دولار أمريكي لغرامات غسل الأموال. وفي عام 2023، دفعت منصة باينانس 4.3 مليار دولار أمريكي لانتهاكها العقوبات. وفي عام 2012، دفع بنك إتش إس بي سي 1.9 مليار دولار أمريكي. هذه الغرامات كبيرة بما يكفي لإلحاق الضرر حتى بأكبر البنوك. كما أنها تُلحق الضرر بسمعة البنوك، وهو أمر يصعب إصلاحه أكثر من تحسين الميزانية العمومية.

الامتثال ليس بالأمر الجذاب. إنه عبارة عن أعمال ورقية ومراقبة وتدريب. قد يبطئ الأمور، لكنه ضروري. يعتمد النظام المالي على الثقة، والامتثال هو السبيل الذي تكسب به البنوك هذه الثقة.