Uyumluluk, yasalara, düzenlemelere ve iç politikalara uyma eylemidir. Bankacılıkta bu, genellikle binlerce çalışanı kapsayan tam zamanlı bir iştir. Bankalar, kara para aklama karşıtı kurallara, yaptırım programlarına, tüketiciyi koruma yasalarına, sermaye gereksinimlerine ve menkul kıymet düzenlemelerine uymak zorundadır. Liste uzundur ve sürekli değişmektedir. Uyum sağlamayan bir banka para cezaları, davalar ve itibar kaybıyla karşı karşıya kalır.

Uyumluluk işlevi çeşitli bölümlerden oluşur. Uyumluluk departmanı politikalar ve prosedürler yazar. Çalışanları yapmaları gerekenler konusunda eğitir. İşlemleri ve faaliyetleri ihlaller açısından izler. Potansiyel sorunları araştırır ve düzenleyicilere rapor verir. Ayrıca işletmeye yeni ürünler ve pazarlar konusunda danışmanlık yapar. Uyumluluk sadece bir maliyet merkezi değildir. Bir risk yönetimi işlevidir.

Kurallara uymamanın cezaları çok büyük olabilir. 2022'de Danske Bank, kara para aklama ihlalleri nedeniyle 2 milyar dolardan fazla ödeme yaptı. 2023'te Binance, yaptırım ihlalleri nedeniyle 4,3 milyar dolar ödedi. 2012'de HSBC 1,9 milyar dolar ödedi. Bu cezalar, en büyük bankaları bile etkileyecek kadar büyük. Ayrıca, bilançodan daha zor onarılabilecek olan itibara da zarar veriyorlar.

Uyumluluk göz alıcı bir şey değil. Evrak işi, izleme ve eğitimden ibaret. İşleri yavaşlatıyor. Ama gerekli. Finansal sistem güvene dayanıyor. Bankalar da bu güveni uyumluluk sayesinde kazanıyor.