Compliance er handlingen med at overholde love, regler og interne politikker. Inden for banksektoren er det et fuldtidsjob, der ofte involverer tusindvis af ansatte. Banker skal overholde regler mod hvidvaskning af penge, sanktionsprogrammer, forbrugerbeskyttelseslove, kapitalkrav og værdipapirregler. Listen er lang, og den ændrer sig konstant. En bank, der ikke overholder reglerne, risikerer bøder, retssager og omdømmeskade.

Compliance-funktionen har flere dele. Compliance-afdelingen udarbejder politikker og procedurer. Den træner medarbejdere i, hvad de skal gøre. Den overvåger transaktioner og aktiviteter for overtrædelser. Den undersøger potentielle problemer og rapporterer til tilsynsmyndigheder. Den rådgiver også virksomheden om nye produkter og markeder. Compliance er ikke kun et omkostningscenter. Det er en risikostyringsfunktion.

Bøder for manglende overholdelse kan være enorme. I 2022 betalte Danske Bank over 2 milliarder dollars for manglende hvidvaskning af penge. I 2023 betalte Binance 4,3 milliarder dollars for overtrædelser af sanktioner. I 2012 betalte HSBC 1,9 milliarder dollars. Disse bøder er store nok til at skade selv de største banker. De skader også omdømmet, hvilket kan være sværere at reparere end en balance.

Compliance er ikke glamourøst. Det er papirarbejde, overvågning og træning. Det sinker tingene. Men det er nødvendigt. Det finansielle system er afhængigt af tillid. Compliance er, hvordan banker tjener det.